В США очень выгодно пользоваться кешбэком, который предлагают банки и фин. организации. Старайтесь не использовать карты, не дающие кешбэк. Например, только на покупке еды, я получаю кешбэком $45 — $50 в месяц обратно на счёт.

Итак, какие карты есть для максимизации кешбэка и вообще какой максимальный процент кешбэка реально получить каждому, у кого есть, как минимум SSN? Для тех, у кого SSN ещё нет, я сделаю отдельный пост по Secured кредитным картам позже.

Первая и самая лучшая опция — это дебетовые карты PayPal

Да-да, именно дебетовые! Обязательно закажите такую карту на каждого члена семьи, тем более, что она не отображается, как Hard Inquiry в вашей кредитной истории. Я заметил, что PayPal предлагает получить их дебетовую карту только, если вашему аккаунту несколько месяцев. К сожалению, я не смог установить сколько точно должно пройти времени с момента регистрации аккаунта, поэтому просто зарегистрируйтесь как можно раньше. Вы можете получить по дебетовой карте 5% кешбэка на одну категорию по выбору. Лимит по покупке в каждой категории — $1000 в месяц, а максимальный кэшбэк, который можно получить — $50 в месяц.

При регистрации вы можете использовать 🎁 мою реферальную ссылку — что даст вам бонус Rewards $10 на каждый аккаунт! Сделайте такие карты каждому члену вашей семьи и тогда вы сможете выбрать на каждую карту свою категорию и получать каждый месяц кешбэк и за Grocery и за GAS (Fuel) и даже за Restaurants! А если вы много тратите в какой-то одной категории, например, на топливо выберете на всех картах категорию Fuel или просто переключайте каждый месяц категории для того, чтобы получать максимально возможный кешбэк.

Вторая по выгоде карта — кредитка от Verizon.

Это карта на самом деле является продуктом банка Synchrony и управляется на их сайте. Что является вполне обычной ситуацией для США. Немногие компании открывают целый банк для своих карт, особенно, если финансовые услуги не являются их основным бизнесом, вместо этого, они пользуются услугами банка-посредника, который и берёт на себя все вопросы управления картами. Карта называется Verizon Visa и она даёт 4% кешбэка на Grocery, GAS (Fuel), Restaurants (у них эта категория называется Dinning), посмотреть доступные категории и заказать карту можно на их сайте. Кроме ежемесячного кешбэка, можно получить разовый приветственный бонус до $200, если, в течении 90 дней, совершить покупок на $1500.

Очень большой плюс этой карты — отсутствие переключений между категориями и полное отсутствие лимита на кешбэк. Однако, при этом есть большой минус — потратить кешбэк или, так называемые, Verizon Dollars, вы можете только на продукты самого Verizon. И если у вас есть мобильный план, рассрочка на гаджет или оборудование, а также домашний интернет от Verizon, то это очень и очень выгодно. У меня 5G Интернет от Verizon и я оплачиваю кешбэком абонентскую плату. Кстати, сам Интернет очень удобен, я переезжаю в пределах большого Сакраменто уже в 4-й раз и я просто отключал от розетки роутер на старом месте и включал в новом и всё работало без дополнительных забот, но на сайте они рекомендуют всё же переключить услугу на новое место, а при пост-проверке, то есть я делал проверку намного позже переезда (через неделю — две) — всегда была возможность переключения. К сожалению, реферальная программа закончилась в 2024 году, а получение этой кредитки оставит Hard Inquiry в вашей кредитной истории.

Третья по выгоде карта — Bank of America Customized Cash Rewards.

Сейчас у них действует акция и в первый год использования можно получать по 6% на выбранную категорию! Очень щедро, согласитесь? Кроме этого, они дают разовый приветственный бонус $200, если, в течении 90 дней, совершить покупок на $1000. Я советую просто все платежи сразу делать по одной карте, чтобы гарантировано потратить требуемую сумму, поскольку кешбэк $200 на $1000 — это 20%!

Обязательно установите категорию кешбэка — Online Shopping и заказывайте онлайн с любых маркетплейсов и магазинов, эта категория точно работает с AliExpress, Temu, Amazon, Groupon, McDonald’s app, DexterPay (LaundryBee), Walmart.com, Doordash, Instacart, HomeDepot.com, Visible.com, eBay.com, Skechers.com, Puma.com, Panda Express app, Parking City of Sac app и многими другими. Если вы найдёте ещё какие-магазины, которые успешно дают повышенный кешбэк, буду благодарен, если напишите их в комментариях :)

Итак, в первый год вы получите 6% кешбэка по этой карте, а затем 3%. Но если у вас есть накопления в Bank of America, она дают дополнительный процент к кешбэку, в зависимости от суммы накоплений на ваших счетах в этом банке. Это также относится к инвестиционным счетам Merril, в том числе 401(k) и другим пенсионным планам, так как они являются дочерней компанией банка, если у вас есть $20,000 на любых счетах банка и Merril, то вам дополнительно дают 0.75% к каждой кредитной карте, то есть это будет 3.75% на Customized и 2.25% на Unlimited во второй год. Можно поднять до 5.25% и 2.625%, если будет в сумме $100,000. Конечно, не думаю, что это прямо сейчас актуально для моих читателей, но можно поставить себе цель и потихоньку к ней идти :)

Лимит: $2500 в течении квартала, то есть Январь — Март, Апрель — Июнь, Июль — Сентябрь и Октябрь — Декабрь — первое и последнее число, соответственно. У этой карты есть ещё один интересный пункт, это повышенный кешбэк на конкретного мерчанта. В приложении регулярно появляются различные офферы по дополнительному кешбэку. Я вот, одно время, постоянно клеймил McDonald’s, пока он был, что в сумме давало 3% за онлайн заказ и 10% по офферу, итого 13%! Регулярно появляются производители техники: Samsung, Dell, HP и прочие, конечно, бывает немного 2 — 3%, но тоже весомо, если вы приобретаете что-то дорогое.

Четвертая по выгоде карта, которая к тому-же даёт
ещё один разовый кешбэк на $200 —
это Bank of America Unlimited Cash Rewards.

Она даёт 2% ежемесячно в первый год на любые покупки. Я оплачиваю с ней налоги, сборы DMV, плачу за все страховки и т. д. То есть то, что не попадает в другие категории, а это в основном государственные сервисы, страхование, аптеки и прочее. И не забывайте про приветственные $200 за потраченные $1000 в первые 90 дней. Если сделаете и эту карту на каждого члена семьи, то сможете получить по $400 на человека! А если вы любите путешествовать — закажите также Bank of America Travel Rewards Card. Но помните, что эти кредитки оставляют Hard Inquiry в вашей кредитной истории, что влияет на кредитный рейтинг.

В целом не нужно бояться Hard Inquiry, рейтинг быстро восстанавливается (3 — 6 месяцев), в зависимости от персональных факторов. А их количество влияет не сильно, гораздо сильно оказывает влияние отсутствие просрочек, процент использования лимита на дату выставления счёта (не более 30%) и отсутствие негативных отметок в кредитном отчёте: записей, которые показывают, что обязательства по кредиту/счёту выполнялись не по условиям, например, просрочки, коллекшн, charge-off, банкротство. Все три параметра являются High Impact. А количество Hard Inquiry при получении кредитного продукта — Low Impact, то есть, оказывают низкое влияние на ваш рейтинг. Каждый Hard Inquiry пропадает после 2-х лет отчетности, так что можете смело оформлять 3-4 кредитные карты каждые 2 года, но не делайте это в один момент, размазывайте оформление на несколько месяцев, чтобы увеличить шанс одобрения, банки не любят несколько запросов в короткое время. Например, Chase не открывает кредитки, если у вас было открыто 5 карт в течение 24 месяцев, я слышал, что некоторые люди удивлялись, когда им Chase отказывал с отличной кредитной историей. Но у них действует такое правило, а о кредитках Chase я расскажу в следующий раз. Ох, совсем забыл сказать, что у Bank of America совсем нет рефералок на кредитки :(

Пятая карта — не совсем карта или не карта вовсе, это приложение,
называется Rakuten.

Я использую их расширение для браузера, а вот 🎁 моя рефералка, которая даст вам $50 кешбэка, за потраченные $50. Расширение даёт дополнительный кешбэк при покупке на определенных сайтах, например, на Walmart.com, Lowes.com, Zappos, AliExpress, eBay. Процент разный, часто это 3 — 5%, но иногда бывает и 10% и даже 15%! Всегда активируйте расширение при онлайн покупках, если вы в дополнение платите картой, у которой есть категория Online Shopping, например Bank of America, то кешбэк удваивается, как минимум. Кроме того, расширение сигнализирует, есть ли на данном сайте возможность использования купона, что очень удобно, не нужно искать самому, а если купонов много, оно само будет перебирать купоны и выберет наиболее выгодный.

Если вы хотите сэкономить ещё больше, обязательно прочитайте пост о том, как сэкономить семейный бюджет в США

Я ещё не всё рассказал про банковские карты (и про приложения тоже), так что следите за обновлениями! Увидимся в блоге!